Jedna rata zamiast wielu. Co jeszcze dają kredyty konsolidacyjne?

W obliczu rosnących zobowiązań finansowych wiele osób szuka sposobu na odzyskanie kontroli nad swoim budżetem. Taką możliwość oferują kredyty konsolidacyjne. Połączenie wielu długów w jeden, łatwiejszy do zarządzania kredyt, to jednak tylko jedna z kilku ich zalet. Co jeszcze zyskują klienci banków, którzy skorzystają z tego produktu?

Kredyty konsolidacyjne – podstawowe założenia

Kredyt konsolidacyjny jest narzędziem finansowym, które scala istniejące zobowiązania w jedną wierzytelność. Głównymi korzyściami z połączenia długów są uproszczenie zarządzania finansami oraz często niższa łączna miesięczna rata. W nowej umowie bywa wpisany też dłuższy okres spłaty. Poza tym zdarza się, że oprocentowanie jest niższe niż suma oprocentowań poprzednich świadczeń.

Kumulowanie długów

Proces rozpoczyna się od zebrania wszystkich obecnych zobowiązań kredytowych zainteresowanej osoby. Mogą nimi być wierzytelności gotówkowe, samochodowe i ratalne, zadłużenia na kartach kredytowych, a czasami nawet kredyty hipoteczne i pożyczki.

Zaciągnięcie nowego kredytu

Następnie na podstawie sumy wszystkich długów zaciągany jest nowy kredyt na kwotę równą ich łącznej wartości lub czasem nieco wyższą (na pokrycie dodatkowych opłat lub dla dodatkowej gotówki).

Spłata istniejących zobowiązań

Uzyskane w ten sposób środki finansowe są wykorzystywane do spłaty wszystkich istniejących zobowiązań. W praktyce bank, który udzieliła kredytu konsolidacyjnego, często samodzielnie reguluje zadłużenia klienta przy zagwarantowaniu, że wszystkie dotychczasowe zostały spłacone.

Jedna rata zamiast wielu

Po spłacie wszystkich poprzednich długów klient pozostaje z jednym kredytem do uregulowania. Oznacza to, że zamiast kilku rat, terminów płatności, różnych oprocentowań i warunków ma teraz tylko jedną miesięczną ratę, jeden termin płatności i jedną stopę procentową do rozważenia.

Prosta metoda na znalezienie odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny to atrakcyjne rozwiązanie problemu zbyt wielu rat. Przed podjęciem decyzji trzeba jeszcze dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw – w tym koszty i opłaty związane z nowym kredytem.

W tym celu najlepiej wejść na stronę internetową https://www.bankier.pl/smart/kredyty-konsolidacyjne i przejrzeć wiele ofert banków w krótkim czasie. Oto co da się sprawdzić przy jej pomocy:

• oprocentowanie – w serwisie SMART Bankier.pl można porównać stopy procentowe oferowane przez różne banki i instytucje finansowe. Umożliwia to znalezienie kredytu z najniższym oprocentowaniem;
• opłaty i koszty dodatkowe – porównywarka pokazuje wszelkie opłaty administracyjne czy prowizje związane z zaciągnięciem kredytu. Daje to pełny obraz kredytu i pozwala uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek;
• warunki spłaty – dzięki porównywarce przyszli klienci banków są w stanie sprawdzić, jakie są okresy spłaty poszczególnych kredytów. Jest to istotne przy planowaniu budżetu domowego i dostosowaniu miesięcznej raty do własnych możliwości finansowych;
• wymagania wobec kredytobiorcy – SMART Bankier.pl podaje również informacje na temat wymagań, które stawiane są kredytobiorcom. Należą do nich minimalny dochód, dotychczasowa historia kredytowa i ewentualne zabezpieczenia;
• oferty specjalne i promocje – niektóre placówki proponują specjalne warunki lub promocje dla nowych klientów, takie jak obniżone oprocentowanie na start czy zwolnienie z niektórych opłat. Porównywarka pomoże w znalezieniu takich okazji;
• suma, którą można pożyczyć – w porównywarce Bankier SMART dostępne są też informacje o maksymalnych możliwych kwotach kredytów konsolidacyjnych oferowanych przez różne banki. Ta kwestia ma kluczowe znaczenie dla osób z większymi zobowiązaniami;
• symulacje i kalkulacje – na proponowanej witrynie internauci skorzystają ponadto z narzędzia do symulacji spłat. Dzięki niemu łatwiejsze staje się dokładne obliczenie miesięcznych rat, całkowitego kosztu kredytu oraz zestawienie tego, jak wyglądałaby spłata w różnych scenariuszach.

Co trzeba przygotować, żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Wniosek o kredyt konsolidacyjny wymaga przedstawienia szeregu dokumentów, które pozwalają instytucji ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy oraz zrozumieć ogólny obraz jego sytuacji finansowej. Dokumenty te mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji udzielającej kredytu, ale istnieje kilka standardowych, które zazwyczaj są wymagane.

Do wymaganych przez placówkę dokumentów zalicza się m.in.:

• dowód osobisty – do banku przede wszystkim należy przynieść kopię ważnego dokumentu tożsamości, takiego jak dowód osobisty lub paszport;
• potwierdzenie źródła dochodów – dokumenty potwierdzające źródła i wysokość dochodów, np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, PIT za ostatni rok podatkowy lub wyciągi z konta bankowego potwierdzające wpływy;
• informację o zobowiązaniach – dokumenty dotyczące obecnych świadczeń kredytowych, które mają zostać skonsolidowane, w tym umowy kredytowe, harmonogramy spłat, ostatnie wyciągi z konta kredytowego pokazujące saldo długu i historię spłat;
• akt potwierdzający zatrudnienie i staż pracy – np. umowa o pracę, wpis do CEIDG albo inny dokument potwierdzający stabilność zatrudnienia;
• dokumentacja majątku – w niektórych przypadkach bank wymaga pism potwierdzających posiadanie majątku, co może służyć jako zabezpieczenie kredytu, np. aktu własności nieruchomości bądź samochodu;
• zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS – część banków wymaga formularzy potwierdzających brak zaległości w opłacaniu podatków oraz składek na ubezpieczenie społeczne;
• wypis z historii kredytowej – wyciąg z Biura Informacji Kredytowej (BIK) zawierający informacje o historii kredytowej wnioskodawcy, który pomaga instytucji finansowej ocenić ryzyko zawarcia umowy z danym klientem.

Przygotowanie kompletnego zestawu dokumentów jest kluczowe dla szybkiego i pozytywnego rozpatrzenia podania o kredyt konsolidacyjny. Warto jednak pamiętać, że każda instytucja finansowa może mieć własne wymagania. Właśnie dlatego zawsze należy sprawdzić szczegółową listę wymaganych pism bezpośrednio w banku lub instytucji, w której ma zostać złożony wniosek kredytowy.

Materiał powstał we współpracy z partnerem.